Wealthyhood x BoC: Όταν η τραπεζική συναντά τη fintech, οι επενδύσεις γίνονται υπόθεση όλων

Συνέντευξη στην "Καθημερινή" :

Η σχέση τραπεζών και fintech έχει περάσει πλέον σε μια νέα φάση. Αντί να λειτουργούν ανταγωνιστικά, ολοένα και περισσότερο επιλέγουν να αξιοποιούν τα συγκριτικά πλεονεκτήματα η μία της άλλης, δημιουργώντας λύσεις που μέχρι πριν από λίγα χρόνια θα θεωρούνταν αδιανόητες.

Η στρατηγική συνεργασία της Τράπεζας Κύπρου με τη Wealthyhood αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα αυτής της νέας πραγματικότητας. Με αφορμή την επένδυση της Τράπεζας στη Wealthyhood και τη δημιουργία της πλατφόρμας Wealthyhood x BoC, ο Χρήστος Ιωάννου, Head Private & Affluent Banking της Τράπεζας Κύπρου, και ο Αλέξανδρος Χριστοδουλάκης, Co-founder και CEO της Wealthyhood, εξηγούν πώς η τεχνολογία, η χρηματοοικονομική εκπαίδευση και η απλότητα μπορούν να κάνουν τις επενδύσεις πιο προσιτές σε όλους.

- Τι σηματοδοτεί για εσάς αυτή η επένδυση και συνεργασία μεταξύ μιας παραδοσιακής τράπεζας και μιας fintech πλατφόρμας;

Αλέξανδρος Χριστοδουλάκης (ΑΧ): Για εμάς η συνεργασία με την Τράπεζα Κύπρου δεν είναι απλώς μια χρηματοδότηση, είναι η απόδειξη ότι το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα και οι fintech πλατφόρμες μπορούν να συμπράξουν στρατηγικά. Για τη Wealthyhood, η επένδυση των €6 εκατομμυρίων με επικεφαλής την Τράπεζα Κύπρου αποτελεί μια τεράστια ψήφο εμπιστοσύνης στην τεχνολογία που χτίσαμε όλα αυτά τα χρόνια. Δείχνει ότι η υποδομή μας είναι πλέον αρκετά ώριμη και ισχυρή για να σταθεί σε enterprise επίπεδο δίπλα στον μεγαλύτερο χρηματοπιστωτικό οργανισμό της Κύπρου.

Το πιο ουσιαστικό κομμάτι αυτής της σύμπραξης, όμως, είναι το λανσάρισμα της co-branded εφαρμογής "Wealthyhood x BoC". Συνδυάζουμε την τεχνολογική μας υπεροχή και την απλότητα του app μας με το κύρος, την ασφάλεια και την ισχυρή παρουσία της Τράπεζας Κύπρου στην αγορά. Στόχος μας είναι να γεφυρώσουμε το χάσμα και να δώσουμε στη νέα γενιά στην Κύπρο τα απαραίτητα εργαλεία και την καθοδήγηση για να επενδύσει με ευκολία και ασφάλεια και να πάρει το οικονομικό της μέλλον στα χέρια της, με απόλυτη σιγουριά.

Χρήστος Ιωάννου (ΧΙ): Αναγνωρίζοντας το κενό που υπήρχε στην κυπριακή αγορά για μια σύγχρονη, μοντέρνα και εύχρηστη ψηφιακή επενδυτική πλατφόρμα, η Τράπεζα Κύπρου προχώρησε σε μια στρατηγική συνεργασία με τη Wealthyhood, με στόχο να καταστήσει τις επενδύσεις πιο προσιτές στο ευρύ κοινό.

Σημαντικό στοιχείο της πρωτοβουλίας είναι ότι η πλατφόρμα απευθύνεται σε όλη την κυπριακή αγορά, ανεξαρτήτως του αν είναι πελάτες της Τράπεζας Κύπρου, υπογραμμίζοντας τη στρατηγική μας δέσμευση να συμβάλουμε στην ενίσχυση του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού και της επενδυτικής κουλτούρας στη χώρα. Παράλληλα, προσφέρουμε στη νέα γενιά, αλλά και σε κάθε νέο επενδυτή, τα εφόδια,  που χρειάζεται για να ξεκινήσει το επενδυτικό του ταξίδι με απλό τρόπο αφού πρώτα αποκτήσει πληροφόρηση για εμπεριστατωμένη κατανόηση των επενδύσεων.

- Ποιο ήταν το βασικό στρατηγικό σκεπτικό πίσω από την απόφαση της Τράπεζας Κύπρου να επενδύσει στη Wealthyhood;

(ΧΙ): Με τη σύμπραξη αυτή και τη δημιουργία της Wealthyhood x BoC στοχεύουμε να συμβάλουμε στην ενίσχυση της οικονομικής παιδείας και της επενδυτικής κουλτούρας, ιδιαίτερα ανάμεσα στους νέους και τους retail επενδυτές. Πιστεύουμε ότι η επένδυση δεν πρέπει να θεωρείται προνόμιο των λίγων, αλλά μια επιλογή προσβάσιμη σε όλους. Μέσα από αυτή τη συνεργασία επιδιώκουμε να δώσουμε στους πελάτες τα βοηθήματα, τη ενημέρωση, τη μάθηση και στο τέλος την αυτοπεποίθηση να ξεκινήσουν από νωρίς να επενδύουν για το μέλλον τους, χτίζοντας υγιείς οικονομικές συνήθειες και μακροπρόθεσμη οικονομική ευημερία.

Τόσο η Τράπεζα Κύπρου όσο και η Wealthyhood έχουν κοινό στόχο, μέσω απλών εκπαιδευτικών βοηθημάτων και οδηγών, να μοιραστούν γνώση η οποία θα βοηθήσει, κυρίως τον απλό κόσμο, να λαμβάνει πιο ενημερωμένες αποφάσεις . Και οι δύο πλευρές ξέρουν πώς να μιλήσουν στη νέα γενιά, να κερδίσουν την εμπιστοσύνη της και να τη βοηθήσει να χτίσει το οικονομικό της μέλλον σε στέρεες βάσεις.

Μέσα από την Wealhtyhood x BoC δεν θέλουμε απλώς να δώσουμε πρόσβαση στις αγορές, αλλά να βοηθήσουμε πρακτικά τη νέα γενιά στο πώς να επενδύει ορθολογικά και συνειδητά.

Μέσα από περισσότερους από 50 εκπαιδευτικούς οδηγούς, αναλύσεις αγορών και περιεχόμενο από ειδικούς, δίνεται η δυνατότητα σε οποιονδήποτε, ανεξάρτητα από το επίπεδο γνώσεων του, να ενημερωθεί για τις βασικές αρχές του investing, να κατανοήσει το ρίσκο και να αναπτύξει μια επενδυτική στρατηγική που ανταποκρίνεται στο προσωπικό του προφίλ και στους μελλοντικούς του στόχους.

- Τι διαφοροποιεί τη Wealthyhood από άλλες επενδυτικές πλατφόρμες στην Ευρώπη σήμερα;

(AX): Αυτό που μας ξεχωρίζει στην Ευρώπη σήμερα είναι ότι δε φτιάξαμε άλλη μια εφαρμογή για day trading, αλλά ένα ολοκληρωμένο σύστημα για να χτίζει ο κόσμος το μέλλον του με σιγουριά.

Η διαφοροποίησή της Wealthyhood βασίζεται σε πέντε πυλώνες:

1. Πραγματική πρόσβαση με Smart Execution: Προσφέρουμε πρόσβαση σε παγκόσμιες αγορές από μόλις €1, χωρίς ελάχιστο όριο για να επενδύσει κανείς με χαμηλές ή και μηδενικές προμήθειες μέσω του smart execution που έχουμε αναπτύξει.
2. Απόλυτη ευκολία στην επενδυτική εμπειρία: Οι χρήστες μας μπορούν να ανοίξουν επενδυτικό λογαριασμό μέσα σε μόλις 2-3 λεπτά και να συνδέσουν απευθείας τον τραπεζικό τους λογαριασμό στην Τράπεζα Κύπρου για γρήγορες και εύκολες συναλλαγές.
3. Αυτοματοποίηση: Με το Wealthyhood Autopilot, μετατρέπουμε τη μακροχρόνια επένδυση σε μια αυτοματοποιημένη ρουτίνα. Το Autopilot αυτοματοποιεί τη μηνιαία επένδυση των χρημάτων του χρήστη από τον τραπεζικό του λογαριασμό, όσο και το rebalancing του χαρτοφυλακίου με ένα μόνο tap.
4. Ένα οικοσύστημα εκπαίδευσης και καθοδήγησης: Παρέχουμε ένα πλήρες εκπαιδευτικό υπόβαθρο με πάνω από 50 οδηγούς, καθημερινές αναλύσεις αγορών, insights, επεξηγηματικό λεξικό και εργαλεία όπως το Portfolio Builder που καθοδηγούν τον χρήστη βήμα-βήμα.
5. Αδιαπραγμάτευτη ασφάλεια: Λειτουργούμε υπό αυστηρό ρυθμιστικό πλαίσιο από την Ελληνική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, με αλλεπάλληλες δικλείδες ασφαλείας για τη διαφύλαξη των χρημάτων και επενδύσεων των πελατών μας.

- Πώς καταφέρνει η πλατφόρμα να απλοποιεί την επενδυτική εμπειρία για τον μέσο χρήστη;

(ΑΧ): Για εμάς, η απλοποίηση δεν είναι απλώς θέμα ευκολίας, αλλά θέμα σχεδιασμού και φιλοσοφίας. Παραδοσιακά, ο κόσμος των επενδύσεων χαρακτηριζόταν από πολυπλοκότητα, με αποτέλεσμα πολλοί άνθρωποι να αισθάνονται ότι δεν τους αφορά ή ότι δεν έχουν τις γνώσεις για να συμμετέχουν. Στη Wealthyhood αφαιρούμε αυτόν τον θόρυβο, προσφέροντας μια καθαρή και εύχρηστη εμπειρία που εστιάζει σε αυτό που πραγματικά έχει σημασία: πού βρίσκεται ο επενδυτής σήμερα και πώς μπορεί να πετύχει τους στόχους του στο μέλλον.

(ΧΙ): Από την πλευρά της Τράπεζας, αυτό που θεωρούμε ιδιαίτερα σημαντικό είναι ότι η πλατφόρμα απλοποιεί το παραδοσιακό onboarding ενθαρρύνοντας τον κόσμο, που πιθανόν να «έβλεπε» δύσκολη τη διαδικασία να ανοίξει ένα επενδυτικό λογαριασμό, να μπορεί πλέον να εισέρθει πιο εύκολα στον κόσμο των επενδύσεων. Η διαδικασία είναι γρήγορη, απλή και διαφανής, από το άνοιγμα λογαριασμού μέχρι τη σύνδεση με την Τράπεζα (εάν θα συνδεθεί με την Τράπεζα Κύπρου) και την έναρξη των επενδύσεων.

Ταυτόχρονα, τόσο η διαφάνεια στις χρεώσεις όσο και η εύκολη πρόσβαση στις επενδυτικές υπηρεσίες ενισχύουν την εμπιστοσύνη των πελατών. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους νέους επενδυτές, καθώς τους δίνει τη δυνατότητα να ξεκινήσουν νωρίς το επενδυτικό τους ταξίδι με μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση και καλύτερη οικονομική κατανόηση.

- Πώς συμπληρώνουν η Wealthyhood και η Τράπεζα Κύπρου η μία την άλλη σε αυτή τη συνεργασία;

(AX): Η συνεργασία μας με την Τράπεζα Κύπρου βασίζεται στη σύμπραξη πολύ ισχυρών πλεονεκτημάτων: η Wealthyhood εισφέρει την τεχνολογία και την εξειδίκευση στον χώρο του wealthtech και η Τράπεζα Κύπρου το κύρος, την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη.

Από τη δική μας πλευρά, προσφέρουμε μια έτοιμη, ψηφιακή υποδομή και μια επενδυτική εμπειρία που έχει σχεδιαστεί ειδικά για τις ανάγκες των Millennials και της Gen Z. Ξέρουμε πώς να απλοποιούμε τις επενδύσεις, πώς να εκπαιδεύουμε τον χρήστη και πώς να μετατρέπουμε το wealth-building σε μια εύκολη, καθημερινή ρουτίνα. Αυτό είναι κάτι που οι παραδοσιακοί οργανισμοί χρειάζονται χρόνια και τεράστια κεφάλαια για να το αναπτύξουν από το μηδέν.

(XI): Ως ο μεγαλύτερος χρηματοπιστωτικός οργανισμός του νησιού, στόχος μας είναι να υποστηρίζουμε τη μακροπρόθεσμη οικονομική ευημερία των πελατών μας. Η συνεργασία με μια σύγχρονη επενδυτική πλατφόρμα μάς επιτρέπει να διευρύνουμε την πρόσβαση και σε επενδυτικές λύσεις.  Η Τράπεζα Κύπρου, εισφέροντας το μέγεθος και κυρίως την τεράστια βάση πελατών της αλλά και την εμπιστοσύνη που εμπνέει, μπορεί να συμβάλει ουσιαστικά στη επιτυχία του co-branded app Wealthyhood x BoC. Ιδιαίτερα για τους νέους, θεωρούμε σημαντικό να αποκτήσουν από νωρίς τις γνώσεις και τις συνήθειες που θα τους βοηθήσουν να αποταμιεύουν και να επενδύουν για το μέλλον τους με υπεύθυνο και ενημερωμένο τρόπο.

Το Wealthyhood x BoC, μέσα από μια απλή σχεδιαστικά επενδυτική εφαρμογή, προσφέρει έναν μοναδικό συνδυασμό εκπαίδευσης, πρόσβασης στις χρηματιστηριακές αγορές με χαμηλό κόστος, παρέχοντας έξυπνη υποστήριξη και αυτοματοποίηση των επενδύσεων. Έτσι, κάνει την επένδυση πιο προσιτή, απλή και αποτελεσματική για όλους, ανεξάρτητα από το επίπεδο εμπειρίας του πελάτη.

- Ποιοι είναι οι βασικοί στόχοι της συνεργασίας για τα επόμενα 2–3 χρόνια;

(XI): Η απάντηση είναι ήδη έτοιμη και αποτυπώνεται στην πράξη μέσα από την εφαρμογή Wealthyhood x BoC. Το app αυτό είναι πλέον διαθέσιμο σε όλη την Κυπριακή αγορά, ανεξάρτητα από το αν κάποιος είναι ήδη πελάτης της τράπεζας ή όχι.

Όσοι όμως είναι πελάτες της Τράπεζας Κύπρου έχουν τη δυνατότητα άμεσης διασύνδεσης του λογαριασμού τους, επιταχύνοντας τη διαδικασία του onboarding, για να μπορούν να επενδύουν με ελάχιστα taps.

(AX): Ο πρώτος και πιο άμεσος στόχος μας είναι να εδραιωθούμε πλήρως στην κυπριακή αγορά. Μέσα από το Wealthyhood x BoC app, θέλουμε να γίνουμε ο απόλυτος market leader στις επενδυτικές επιλογές του κάθε Κύπριου πολίτη, προσφέροντας στη νέα γενιά την κορυφαία λύση για να χτίσει το οικονομικό της μέλλον.

Παράλληλα, σκοπεύουμε να εμβαθύνουμε ακόμη περισσότερο τις εμπορικές και τεχνολογικές συνέργειες με την Τράπεζα Κύπρου, επεκτεινόμενοι και σε επίπεδο προϊόντος όσο και σε επιχειρησιακό. Θέλουμε η ψηφιακή μας υποδομή να ενσωματωθεί οργανικά στο οικοσύστημά της, προσφέροντας προσβάσιμες επενδυτικές υπηρεσίες σε ένα ολοένα και μεγαλύτερο κομμάτι της πελατειακής της βάσης. Στο άμεσο μέλλον, οι χρήστες θα δουν ακόμη περισσότερα αποκλειστικά προνόμια.

- Πως φαντάζεστε το μέλλον του investing experience μέσα στα επόμενα 5 χρόνια?

(AX): Πιστεύω ότι το μέλλον των επενδύσεων θα είναι πιο απλό, πιο προσωποποιημένο και πιο αυτόματο. Η τεχνολογία και η τεχνητή νοημοσύνη θα βοηθούν τον κάθε επενδυτή να λαμβάνει καλύτερες αποφάσεις, ενώ η επενδυτική εμπειρία θα ενσωματωθεί στην καθημερινότητά μας, όπως σήμερα το mobile banking.

(XI): Το μέλλον του investing βρίσκεται στη σύγκλιση της ανθρώπινης εμπιστοσύνης με την ψηφιακή καινοτομία. Οι πελάτες θα έχουν άμεση πρόσβαση σε σύγχρονες επενδυτικές λύσεις μέσα από το τραπεζικό τους περιβάλλον, με μεγαλύτερη ευκολία, εκπαίδευση και προσωποποιημένη καθοδήγηση. Ο στόχος είναι να γίνει η επένδυση ένα φυσικό και αναπόσπαστο μέρος του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού κάθε πελάτη.