Μεθοδολογία Υπολογισμού Βασικών Επιτοκίων
Βασικά επιτόκια της Τράπεζας – για πιστωτικές διευκολύνσεις που έχουν χορηγηθεί από την 1η Ιανουαρίου 2008 και μετά
Σημείωση: Με ισχύ από τις 15/03/2023, η μεθοδολογία υπολογισμού των Βασικών επιτοκίων της Τράπεζας [Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικών Δανείων (ΒΕΣ), Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας (ΒΕΤ), Βασικό Επιτόκιο Επιχειρήσεων (ΒΕΕ)] περιλαμβάνει το κόστος χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές.
Η Τράπεζα έχει ενημερώσει τους πελάτες που επηρεάζονται τον Δεκέμβριο του 2022. Μπορείτε να βρείτε το σχετικό έγγραφο εδώ"
- Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας (ΒΕΤ)
ΒΕΤ είναι το Βασικό επιτόκιο της Τράπεζας και υπολογίζεται ως το άθροισμα (α) του σταθμισμένου μέσου όρου του του μέσου επιτοκίου των καταθέσεων νοικοκυριών στην Κυπριακή Δημοκρατία από κατοίκους της ευρωζώνης σε ευρώ (υφιστάμενα υπόλοιπα) με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη, όπως δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου σε μηνιαία βάση [1] (“Επιτόκιο αναφοράς ΚΤΚ”) και του κόστους χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές και (β) του σταθερού περιθωρίου της τάξης του 2.24%. Το ΒΕΤ αναθεωρείται σε τριμηνιαία βάση (15 Μαρτίου, 15 Ιουνίου, 15 Σεπτεμβρίου & 15 Δεκεμβρίου)[2] χρησιμοποιώντας το τελευταίο διαθέσιμο Επιτόκιο αναφοράς ΚΤΚ και το κόστος χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές.
- Βασικό Επιτόκιο Επιχειρήσεων (ΒΕΕ)
ΒΕΕ είναι το Βασικό επιτόκιο Επιχειρήσεων και υπολογίζεται ως το άθροισμα (α) του σταθμισμένου μέσου όρου του Επιτοκίου αναφοράς ΚΤΚ[1] και του κόστους χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές και (β) του σταθερού περιθωρίου της τάξης του 1.24%. Το ΒΕE αναθεωρείται σε τριμηνιαία βάση (15 Μαρτίου, 15 Ιουνίου, 15 Σεπτεμβρίου & 15 Δεκεμβρίου κάθε χρόνου (‘Ημερομηνίες Αναπροσαρμογής’))[2] χρησιμοποιώντας το τελευταίο διαθέσιμο Επιτόκιο αναφοράς ΚΤΚ και το κόστος χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές.
- Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικών Δανείων (ΒΕΣ)
ΒΕΣ είναι το Βασικό επιτόκιο Στεγαστικών Δανείων της Τράπεζας και υπολογίζεται ως το άθροισμα (α) του σταθμισμένου μέσου όρου του Επιτοκίου αναφοράς ΚΤΚ[1] και του κόστους χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές και (β) του σταθερού περιθωρίου της τάξης του 0.49%. Το ΒΕΣ αναθεωρείται σε τριμηνιαία βάση (15 Μαρτίου, 15 Ιουνίου, 15 Σεπτεμβρίου & 15 Δεκεμβρίου κάθε χρόνου (‘Ημερομηνίες Αναπροσαρμογής’))[2] χρησιμοποιώντας το τελευταίο διαθέσιμο Επιτόκιο αναφοράς ΚΤΚ και το κόστος χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές.
Τα Βασικά επιτόκια της Τράπεζας, συμπεριλαμβανομένου του ΒΕΤ, ΒΕΕ, ΒΕΣ υπολογίζονται ως εξής:
Όπου:
Καταθέσεις:
Το πιο πρόσφατο υπόλοιπο των υφιστάμενων εμπρόθεσμων καταθέσεων και λογαριασμών προειδοποίησης της Τράπεζας σε Ευρώ κατά την ημερομηνία αναθεώρησης, όπως κοινοποιείται στην ΚΤΚ
Χρηματοδότηση από τις χρηματαγορές:
Ποσό του μακροπρόθεσμου[3] μη εξασφαλισμένου χρέους σε θεσμικούς επενδυτές το οποίο παραμένει σε ισχύ κατά την ημερομηνία αναθεώρησης
Επιτόκιο Αναφοράς ΚΤΚ[1]:
Τελευταία δημοσίευση μέσου επιτοκίου των καταθέσεων νοικοκυριών στην Κυπριακή Δημοκρατία από κατοίκους της ευρωζώνης σε ευρώ (υφιστάμενα υπόλοιπα) με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη, όπως δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου σε μηνιαία βάση
Κόστος Χρηματοδότησης από τις χρηματαγορές[4]:
Σταθμισμένο μέσο κόστος του μη εξασφαλισμένου μακροπρόθεσμου χρέους (σταθμισμένο με βάση το ποσό που παραμένει σε ισχύ κατά την ημερομηνία της αναθεώρησης). Για μη εξασφαλισμένο χρέος σταθερού επιτοκίου το κόστος θα είναι ο σταθμισμένος μέσος όρος των αρχικών αποδόσεων. Για μη εξασφαλισμένο χρέος κυμαινόμενου επιτοκίου το κόστος θα είναι το επιτόκιο κατά την ημερομηνία της αναθεώρησης
Περιθώριο:
Για Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας (ΒΕΤ), το σταθερό περιθώριο είναι +2.24%
Για Βασικό Επιτόκιο Επιχειρήσεων (ΒΕΕ), το σταθερό περιθώριο είναι +1.24%
Για Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικών Δανείων (ΒΕΣ), το σταθερό περιθώριο είναι +0.49%
Συνθήκες και παράμετροι που μπορεί να συμβάλουν σε αλλαγή της μεθοδολογίας υπολογισμού των Βασικών Επιτοκίων της Τράπεζας, συμπεριλαμβανομένου των ΒΕΤ, ΒΕΕ, ΒΕΣ
Η Τράπεζα ενδέχεται σε μεταγενέστερο στάδιο να:
- Τροποποιήσει τη μεθοδολογία ώστε να συνδέσει τα Βασικά Επιτόκια με άλλο επιτόκιο αναφοράς. Σε περίπτωση που το επιτόκιο αναφοράς αλλάξει, το σχετικό περιθώριο πάνω από το επιτόκιο αναφοράς ενδέχεται να αλλάξει αναλόγως.
- Τροποποιήσει τη μεθοδολογία του υπολογισμού των Βασικών Επιτοκίων εάν αυτό κρίνεται αναγκαίο λόγω πιθανών αλλαγών στο ρυθμιστικό πλαίσιο, στις συνθήκες της αγοράς ή ενδεχόμενης μη διαθεσιμότητας του δείκτη που χρησιμοποιείται για το επιτόκιο αναφοράς.
Σε περίπτωση αλλαγής της μεθόδου υπολογισμού των Βασικών Επιτοκίων, όλοι οι πελάτες / πάροχοι εξασφάλισης / εγγυητές που επηρεάζονται θα ενημερώνονται. Επιπλέον, οποιαδήποτε αλλαγή θα πραγματοποιείται σύμφωνα με την εκάστοτε ισχύουσα νομοθεσία και τους νομισματικούς και πιστωτικούς κανόνες που ισχύουν κάθε φορά.
Για τους σκοπούς αυτής της ενότητας:
[1] Δημοσιεύεται κάτω από τις Νομισματικές και Χρηματοοικονομικές Στατιστικές ("Επιτόκια των ΝΧΙ σε καταθέσεις κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (υπόλοιπα)") στο www.centralbank.cy.
[2] Ή σε περίπτωση που δεν είναι εργάσιμη μέρα, την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
[3] Με αρχική διάρκεια πέραν του ενός έτους.
[4]Νοείται ότι εναπόκειται στην διακριτική ευχέρεια της Τράπεζας να συμπεριλάβει ανά πάσα στιγμή το κόστος νέων μελλοντικών χρηματοδοτήσεων από τις χρηματαγορές (wholesalefunding) στη μεθοδολογία υπολογισμού των Βασικών επιτοκίων της Τράπεζας [(Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικών Δανείων (ΒΕΣ), Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας (ΒΕΤ), Βασικό Επιτόκιο Επιχειρήσεων (ΒΕΕ)], εάν κριθεί απαραίτητο.
Τα τρέχοντα Βασικά επιτόκια της Τράπεζας αναρτώνται εδώ.
Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας Κύπρου (ΒΕΤΚ) - για πιστωτικές διευκολύνσεις σε Ευρώ
Το Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας Κύπρου (ΒΕΤΚ) υπολογίζεται ως ο σταθμισμένος μέσος όρος του (α) Επιτοκίου αναφοράς ΚΤΚ[1] και του (β) κόστους χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές. Το ΒΕΤΚ αναθεωρείται σε τριμηνιαία βάση (15 Μαρτίου, 15 Ιουνίου, 15 Σεπτεμβρίου & 15 Δεκεμβρίου κάθε χρόνου (‘Ημερομηνίες Αναπροσαρμογής’))[2] χρησιμοποιώντας το τελευταίο διαθέσιμο Επιτόκιο αναφοράς ΚΤΚ και το κόστος χρηματοδότησης της Τράπεζας από τις χρηματαγορές.
Το Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας Κύπρου (ΒΕΤΚ) υπολογίζεται ως εξής:
Όπου:
Καταθέσεις:
Το πιο πρόσφατο υπόλοιπο των υφιστάμενων εμπρόθεσμων καταθέσεων και λογαριασμών προειδοποίησης της Τράπεζας σε Ευρώ κατά την ημερομηνία αναθεώρησης, όπως κοινοποιείται στην ΚΤΚ
Χρηματοδότηση από τις χρηματαγορές:
Ποσό του μακροπρόθεσμου[3] μη εξασφαλισμένου χρέους σε θεσμικούς επενδυτές το οποίο παραμένει σε ισχύ κατά την ημερομηνία αναθεώρησης.
Επιτόκιο Αναφοράς ΚΤΚ[1]:
Τελευταία δημοσίευση μέσου επιτοκίου των καταθέσεων νοικοκυριών στην Κυπριακή Δημοκρατία από κατοίκους της ευρωζώνης σε ευρώ (υφιστάμενα υπόλοιπα) με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη, όπως δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου σε μηνιαία βάση
Κόστος Χρηματοδότησης από τις χρηματαγορές[4]:
Σταθμισμένο μέσο κόστος του μη εξασφαλισμένου μακροπρόθεσμου χρέους (σταθμισμένο με βάση το ποσό που παραμένει σε ισχύ κατά την ημερομηνία της αναθεώρησης). Για μη εξασφαλισμένο χρέος σταθερού επιτοκίου το κόστος θα είναι ο σταθμισμένος μέσος όρος των αρχικών αποδόσεων. Για μη εξασφαλισμένο χρέος κυμαινόμενου επιτοκίου το κόστος θα είναι η απόδοση κατά την ημερομηνία της αναθεώρησης.
Εάν το σχετικό ΒΕΤΚ είναι μικρότερο του μηδενός, τότε το ΒΕΤΚ θα θεωρείται ότι είναι μηδέν για τη συγκεκριμένη περίοδο επιτοκίου για σκοπούς της πιστωτικής διευκόλυνσης.
Συνθήκες και παράμετροι που μπορεί να συμβάλουν σε αλλαγή της μεθοδολογίας υπολογισμού του Βασικού Επιτοκίου Τράπεζας Κύπρου (ΒΕΤΚ)
Η Τράπεζα ενδέχεται σε μεταγενέστερο στάδιο να:
- Τροποποιήσει τη μεθοδολογία ώστε να συνδέσει το ΒΕΤΚ με άλλο επιτόκιο αναφοράς. Σε περίπτωση που το επιτόκιο αναφοράς αλλάξει, ενδέχεται να εισαχθεί περιθώριο (spread) στο νέο επιτόκιο αναφοράς, εάν αυτό κριθεί απαραίτητο, για να διασφαλιστεί ότι η μετάβαση στο νέο επιτόκιο αναφοράς είναι όσο το δυνατόν οικονομικά ουδέτερη.
- Τροποποιήσει τη μεθοδολογία του υπολογισμού του ΒΕΤΚ εάν αυτό κρίνεται αναγκαίο λόγω πιθανών αλλαγών στο ρυθμιστικό πλαίσιο, στις συνθήκες της αγοράς ή ενδεχόμενης μη διαθεσιμότητας του δείκτη που χρησιμοποιείται για το επιτόκιο αναφοράς.
Σε περίπτωση αλλαγής της μεθόδου υπολογισμού του ΒΕΤΚ, όλοι οι πελάτες / πάροχοι εξασφάλισης / εγγυητές που επηρεάζονται θα ενημερώνονται. Επιπλέον, οποιαδήποτε αλλαγή θα πραγματοποιείται σύμφωνα με την εκάστοτε ισχύουσα νομοθεσία και τους νομισματικούς και πιστωτικούς κανόνες που ισχύουν κάθε φορά. Η μεθοδολογία υπολογισμού του ΒΕΤΚ δημοσιεύεται επίσης στην ιστοσελίδα της Τράπεζας www.bankofcyprus.com στην ενότητα «Ορισμός Βασικών Επιτοκίων της Τράπεζας».
Για τους σκοπούς αυτής της ενότητας:
[1] Δημοσιεύεται κάτω από τις Νομισματικές και Χρηματοοικονομικές Στατιστικές ("Επιτόκια των ΝΧΙ σε καταθέσεις κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (υπόλοιπα)") στο www.centralbank.cy.
[2] Ή σε περίπτωση που δεν είναι εργάσιμη μέρα, την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
[3] Με αρχική διάρκεια πέραν του ενός έτους.
[4] Νοείται ότι εναπόκειται στην διακριτική ευχέρεια της Τράπεζας να συμπεριλάβει ανά πάσα στιγμή το κόστος νέων μελλοντικών χρηματοδοτήσεων από τις χρηματαγορές (wholesale funding) στη μεθοδολογία υπολογισμού του Βασικού Επιτοκίου Τράπεζας Κύπρου (ΒΕΤΚ), εάν κριθεί απαραίτητο.