Περισσότερες πληροφορίες

• Είναι η εταιρεία μου επιλέξιμη για να αιτηθεί Digital Business Loan; 

  Για να υποβάλει αίτηση η εταιρεία σας, θα πρέπει: 

  • Να είναι μικρή ή μεσαία επιχείρηση (ΜΜΕ), εγγεγραμμένη και σε ενεργή λειτουργία στην Κύπρο. 
  • Να διαθέτει οικονομικά στοιχεία τουλάχιστον ενός έτους που να αποδεικνύουν επιχειρηματική δραστηριότητα και οικονομική σταθερότητα. 
  • Όλοι οι Διευθυντές της εταιρείας να είναι ενεργοί επιχειρηματικοί χρήστες στην 1bank και να παρέχουν την έγκρισή τους στο πλαίσιο της διαδικασίας αίτησης. Οι Διευθυντές που διαθέτουν προσωπική συνδρομή θα πρέπει να περάσουν σε επιχειρηματική συνδρομή, επικοινωνώντας με την αρμόδια μονάδα της εταιρείας.
• Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση εκ μέρους της εταιρείας; 

  Κάθε εξουσιοδοτημένος επιχειρηματικός χρήστης της εταιρείας μπορεί να ξεκινήσει και να υποβάλει την αίτηση. Πριν προχωρήσει αυτή, απαιτείται η έγκριση όλων των Διευθυντών της εταιρείας. 

• Διαθέτω επιχειρηματική συνδρομή σε περισσότερες από μία εταιρείες. Μπορώ να υποβάλω αίτηση για καθεμία από αυτές; 

  Ναι. Μπορείτε να υποβάλετε αιτήσεις για περισσότερες από μία εταιρείες ταυτόχρονα, όμως κάθε εταιρεία μπορεί να έχει μόνο μία εκκρεμή αίτηση κάθε φορά. 

• Πόσο γρήγορα θα λάβω απάντηση στην αίτησή μου; 

  Θα λάβετε απάντηση στην αίτησή σας εντός 24 ωρών από την υποβολή της. 

• Για ποιους σκοπούς μπορώ να χρησιμοποιήσω το Digital Business Loan; 

  Το Επιχειρηματικό Δάνειο μπορεί να καλύψει διάφορες επιχειρηματικές ανάγκες μέσω δύο επιλογών χρηματοδότησης: 

  • Κεφάλαιο Κίνησης 

  Παρέχει χρηματοδότηση για τις καθημερινές λειτουργικές ανάγκες της επιχείρησής σας, συμβάλλοντας στη διατήρηση της απαραίτητης ρευστότητας και στην ομαλή λειτουργία της. 

  • Επενδυτικό Δάνειο (CAPEX) 

  Προσφέρει χρηματοδότηση για επενδύσεις όπως: αγορά εξοπλισμού, έργα ενεργειακής αναβάθμισης, επέκταση της επιχείρησης. Αποτελεί μια ευέλικτη λύση για τη στήριξη της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης της επιχείρησής σας.

• Πώς μπορώ να παρακολουθώ την πορεία της αίτησής μου; 

  Θα λαμβάνετε ενημερώσεις σε πραγματικό χρόνο μέσω SMS και Internet Banking, ώστε να παρακολουθείτε την πορεία της αίτησής σας σε κάθε στάδιο. 

• Τι υποστηρικτικά έγγραφα χρειάζομαι για να υποβάλω αίτηση; 

  Θα χρειαστεί να ανεβάσετε τιμολόγιο ή προσφορά που να υποστηρίζει το αίτημα για χρηματοδότηση. Εάν οι οικονομικές καταστάσεις που έχετε ήδη υποβάλει στην Τράπεζα είναι παλαιότερες των 18 μηνών, θα πρέπει να προσκομίσετε επίσης ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις ή διοικητικές οικονομικές καταστάσεις που να καλύπτουν μία πλήρη 12μηνη οικονομική περίοδο εντός των τελευταίων 18 μηνών.  

  Εάν δεν είναι διαθέσιμες οι παραπάνω καταστάσεις, μπορείτε να κατεβάσετε τις Απλοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις (Κατάσταση Αποτελεσμάτων και Ισολογισμό) μέσα από τη διαδικασία αίτησης, να τις συμπληρώσετε και να τις δώσετε για υπογραφή στον λογιστή της εταιρείας και σε έναν Διευθυντή. Στη συνέχεια απλώς τις επισυνάπτετε στην αίτησή σας. 

• Η εταιρεία μου δεν είναι πελάτης της Τράπεζας. Μπορώ να υποβάλω παρόλα αυτά αίτηση; 

  Ναι. Πριν από την αίτηση, η εταιρεία σας πρέπει να συγκεντρώσει όλα τα απαραίτητα έγγραφα, όπως αναφέρονται στη σελίδα αίτησης ανοίγματος λογαριασμού για εταιρείες, καθώς και να ολοκληρώσει τη διαδικασία εγγραφής στην Τράπεζα Κύπρου. Η διαδικασία περιλαμβάνει την ψηφιακή συμπλήρωση αίτησης για το άνοιγμα λογαριασμού όψεως ή ταμιευτηρίου. Εάν δεν απαιτείται λογαριασμός, τα έγγραφα μπορούν να υποβληθούν σε οποιοδήποτε κατάστημα της Τράπεζας. 

  Μετά την ολοκλήρωση της εγγραφής, όλοι οι Διευθυντές της εταιρείας πρέπει να συνδεθούν στην 1bank ως επιχειρηματικοί χρήστες πριν την έναρξη της αίτησης για Ψηφιακό Επιχειρηματικό Δάνειο. 

• Υφίστανται έξοδα σχετικά με την υποβολή της αίτησης; 

  Ναι. Τα συγκεκριμένα έξοδα καταβάλλονται μόνο μετά τη χορήγηση του δανείου. 

  • Τα Έξοδα Διευθέτησης υπολογίζονται στο 1% επί του εγκεκριμένου ποσού του δανείου και υπάρχει ελάχιστη χρέωση €25, η οποία καλύπτει τα διοικητικά έξοδα της Τράπεζας που αφορούν στην εξέταση, προετοιμασία κι επεξεργασία της αίτησης. 
  • Τα Τέλη Ετοιμασίας Εγγράφων ορίζονται στα €50 για μικρές επιχειρήσεις και στα €150 για μεσαίες επιχειρήσεις. Αφορούν, δε, στην ετοιμασία των νομικών εγγράφων που σχετίζονται με την εγκεκριμένη χρηματοδότηση. 

  Περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στον Πίνακα Προμηθειών και Χρεώσεων της Τράπεζας. 

• Τι επιτόκιο ισχύει για το Digital Business Loan; 

  Το Επιχειρηματικό Δάνειο προσφέρεται με κυμαινόμενο επιτόκιο που αποτελείται από Euribor εξαμήνου (βάση) και προσαύξηση. Το βασικό επιτόκιο και τυχόν μεταβολές του επηρεάζουν το επιτόκιο, το οποίο μπορεί ανά πάσα στιγμή να αυξηθεί ή να μειωθεί. Κάθε μεταβολή στο συνολικό επιτόκιο συνεπάγεται και μεταβολή στο ποσό της δόσης. 

• Τι είναι το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ); 

  Το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ) εκφράζει, γενικά, το συνολικό κόστος της χρηματοδότησης για τον καταναλωτή. Περιλαμβάνει όλα τα έξοδα που καταβάλλονται από τον πελάτη προς την Τράπεζα ή τρίτους (π.χ. κυβερνητικά έξοδα, ασφαλιστικές χρεώσεις κι έξοδα εκτιμήσεων). 

  Το ΣΕΠΕ θεωρείται από τα χρησιμότερα εργαλεία σύγκρισης του πραγματικού κόστους για τον πελάτη, αφού περιλαμβάνει όλα τα έξοδα χρηματοδότησης. Συγκρίνει διαφορετικά σχέδια της Τράπεζας, ακόμη και ίδια σχέδια μεταξύ διαφορετικών τραπεζών. 

• Τι συμβαίνει αν εξοφλήσω το δάνειό μου νωρίτερα; 

  Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης του δανείου ή καταβολής δόσεων πριν από το συμφωνημένο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, η Τράπεζα χρεώνει έξοδα, αναλόγως με το είδος του επιτοκίου που εφαρμόζεται και το ποσό που εξοφλείται πρόωρα. 

• Πώς αξιολογείται η αίτησή μου και τι σημαίνει η αυτοματοποιημένη διαδικασία λήψης απόφασης; 

  Οι αιτήσεις για Επιχειρηματικό Δάνειο αξιολογούνται ψηφιακά με βάση την πιστοληπτική ικανότητα της εταιρείας, τη δυνατότητα αποπληρωμής και την εκάστοτε πιστωτική πολιτική της Τράπεζας.  

  Η απόφαση έγκρισης ή απόρριψης μιας αίτησης βασίζεται στην επεξεργασία των οικονομικών δεδομένων της εταιρείας και στα πιστοληπτικά δεδομένα των διευθυντών της. Η απόφαση λαμβάνεται χρησιμοποιώντας αποκλειστικά αυτοματοποιημένα μέσα, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας του προφίλ της εταιρείας, χωρίς να παρεμβάλλεται άνθρωπος και μόνο εφόσον ληφθεί η συγκατάθεση όλων των διευθυντές. 

  Η Τράπεζα θα κάνει χρήση μόνο των αναγκαίων πληροφοριών που επιτρέπουν την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας της εταιρείας και δυνατότητας αποπληρωμής, ώστε να μπορεί να λάβει υπεύθυνη, δίκαιη και ενημερωμένη απόφαση για χορήγηση ή όχι της πιστωτικής διευκόλυνσης. 

  Η Τράπεζα κάνει χρήση μόνο των απαραίτητων πληροφοριών που παρέχονται, όπως και των πληροφοριών που προκύπτουν από εσωτερικές πηγές της (η συμπεριφορά με άλλους λογαριασμούς, διευκολύνσεις, εγγυήσεις, εξασφαλίσεις, καθυστερημένες οφειλές σε άλλους λογαριασμούς/διευκολύνσεις, χρέη βάσει δικαστικής απόφασης και ενημερώσεις για σκοπούς καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες). Επίσης, βασίζεται σε εξωτερικές πηγές (σε στοιχεία αφερεγγυότητας, όπως είναι οι οφειλές, οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις και τα χρέη βάσει δικαστικής απόφασης σε άλλες τράπεζες από το <Artemis Credit Bureau>).  

  Επιπλέον, η αίτηση ενδέχεται να παραπεμφθεί αυτόματα στην Τράπεζα για περαιτέρω αξιολόγηση από λειτουργό.

• Έχω δικαίωμα να κάνει ένσταση κατά της αυτοματοποιημένης απόφασης στην περίπτωση που απορριφθεί η αίτησή μου; 

  Ναι. Η εταιρεία μπορεί να ζητήσει την επανεξέταση μιας αίτησης επικοινωνώντας με την υπεύθυνη μονάδα της. 

• Μπορεί η εταιρεία να αποσύρει την αίτησή της οποτεδήποτε; 

  Ναι. Η εταιρεία μπορεί να αποσύρει την αίτηση ανά πάσα στιγμή. Στην περίπτωση που οποιαδήποτε στοιχεία, δίνεται η επιλογή είτε αποθήκευσής τους και συνέχισης της υποβολής σε μεταγενέστερο στάδιο είτε η απόσυρση της αίτησης. Εάν γίνει απόσυρσης της αίτησης, τα στοιχεία που έχουν καταχωρηθεί δεν αποθηκεύονται. Η αίτηση αποσύρεται αυτόματα εάν παραμείνει αδρανής για διάστημα 15 ημερών.  

  Αν η Τράπεζα έχει ήδη λάβει σχετική απόφαση, η εταιρεία μπορεί και πάλι να αποσύρει την αίτησή της ανά πάσα στιγμή, πριν προχωρήσει στην υπογραφή των συμβολαίων αλλά εντός του χρόνου ισχύος της απόφασης η οποία αναφέρεται στη σχετική κοινοποίηση για την παραχώρηση της διευκόλυνσης.  

  Η εταιρεία έχει, επίσης, τη δυνατότητα να αποχωρήσει από τη σύμβαση εντός καθορισμένης προθεσμίας και υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Περισσότερες πληροφορίες σχετικές με το δικαίωμα της υπαναχώρησης από τη σύμβαση δίνονται μέσω της κοινοποίησης και της σύμβασης παραχώρησης της διευκόλυνσης. 

• Πόσο σύντομα θα είναι διαθέσιμο το ποσό του δανείου; 

  Εφόσον εγκριθεί η αίτηση το ποσό του δανείου είναι διαθέσιμο την αμέσως επόμενη εργάσιμη μέρα από την υπογραφή των εγγράφων της χρηματοδότησης.